MANAJEMEN LIKUIDITAS DAN MANAJEMEN GAP

NAMA            :   DESI RIZKY PERDANA

NPM               :   1401270090

KELAS           : VI-B  PAGI PERBANKAN SYARIAH

BUKU            :   BANK ISLAM ; ANALISIS FIQIH DAN KEUANGAN (Edisi 5)

PENULIS       :   Ir. Adiwarman A. Karim , S.E , MBA . M.A.E.P

PERTEMUAN  KE-13   , SELASA  2 MEI 2017

MANAJEMEN  LIKUIDITAS  DAN  MANAJEMEN  GAP

A.        Manajemen Likuiditas

Pengertian likuiditas bank adalah kemampuan bank untuk memenuhi kewajibannya, terutama kewajiban dana jangka pendek. Dari sudut aktiva, likuiditas adalah kemampuan untuk mengubah seluruh aset menjadi bentuk tunai (cash), sedangkan dari sudut pasiva, likuiditas adalah kemampuan bank memenuhi kebutuhan dana melalui peningkatan portofolio liabilitas.

1.      Sisi Penghimpunan Dana

a.       Produk Giro, misalnya dengan media penarikan berupa cek atau bilyet giro, memang dimaksudkan untuk kemudahan nasabah melakukan transaksi, baik menerima uang atau membayar uang kepada mitranya.

b.      Produk tabungan relative lama mengendap di bank karena tidak menggunakan alat tarik cek dan bilyet giro.

c.       Produk deposito relative lebih dapat diprediksi waktu mengendapnya karena telah jelas tenornya.

2.      Sisi Penyaluran Dana

a.       Pembiayaan consumer biasanya ditawarkan dengan menggunakan akad murabahah atau akad ijarah. Untuk pembiayaan consumer multiguna, dikembangkan pula produk berdasarkan fatwa pembiayaan multi jasa dengan jangka waktu satu tahun.

b.      Pembiayaan modal kerja  biasanya ditawarkan dengan menggunakan akad murabahah untuk pengadaan barang, akad ijarah untuk pengadaan jasa, atau akad mudharabah untuk membiayai bisnis yang mempunyai tingkat prediktabilitas hasil yang akurat.

c.       Pembiayaan investasi biasanya ditawarkan dengan menggunakan murabahah, IMBT, mudharabah, atau musyarakah mutanaqisah.

 3.      Instrument Manajenem Likuiditas

a.       Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS)

b.      Deposito Antar-Bank Syariah

c.       Sertifikat Investasi Mudharabah Antar-Bank Syariah (SIMA)

d.      Fasilitas Bank Indonesia Syariah (FASBIS)

e.       Fasilitas Pembiayaan Jangka Pendek Bagi Bank Syariah (FPJPS)

f.       Fasilitas Likuiditas Intrahari Bagi Bank Umum Berdasarkan Prinsip Syariah (FLIS).

B.         Manajemen GAP

Salah satu bagian penting dalam ALMA adalah Gap Manegement. Gap adalah perbedaan antara jatuh tempo pricing dari assets dan liabilities dalam jangka waktu tertentu, sedangkan Gap Manajemen merupakan suatu strategi untuk memaksimalkan NIM (Net Income Marjin) melalui siklus pricing.

1.      Gap Likuiditas

Gap likuiditas adalah selisih antara outstanding asset dengan liabilitas, atau secara dinamis, selisih antara perubahan asset dan liabilitas.

2.      Manajemen Gap Likuiditas

a.       Bila terjadi kekurangan likuiditas, Bank Syariah mencari dana antara lain :

                                i.       Menjual asset likuidnya agar mendapat likuiditas dam hal bank syariah memiliki asset likuid.

                              ii.       Menerima penempatan dana/likuditas dari bank syariah lain atau institusi/individu lain secara syariah dalam hal :

*Bank syariah tidak memiliki asset likuid yang dapat dijual, atau

*Secara ekonomis lebih menguntungkan melakukan (ii) daripada (i), atau

*Secara ekonomis lebih menguntungkan melakukan kombinasi (i) dan (ii).

b.      Bila terjadi kelebihan likuiditas, bank syariah menempatkan dana antara lain dengan :

                                  i.     Membeli asset likuid agar likuiditasnya produktif

                                ii.     Menempatkan dana ke Bank Syariah lain atau institusi lain secara syariah dalam hal :

*Tidak tersedia asset likuid syariah di pasar, atau

*Secara ekonomis lebih menguntungkan melakukan (ii) daripada (i)

*Secara ekonomis lebih menguntungkan melakukan kombinasi (i) dan (ii).